Acquistare una casa quando i tassi di interesse ipotecari sono alti: Dave Ramsey

Molti potenziali proprietari di casa si sentono in apprensione quando pensano di acquistare una casa in un clima di tassi ipotecari in aumento. Dave Ramsey, una voce esperta nel settore immobiliare e finanziario, fa luce su questo argomento, offrendo approfondimenti che sfidano la percezione popolare. Basandosi su dati storici, tendenze di mercato e sull'annoso dibattito sull'affitto rispetto all'acquisto, questo post sul blog approfondisce le complessità della decisione di acquistare una casa a fronte di tassi di interesse elevati. Che tu sia un acquirente per la prima volta o che desideri investire, comprendere il quadro più ampio può consentirti di fare scelte informate in qualsiasi condizione di mercato.

Circa dieci mesi fa Dave Ramsey consigliava ai suoi ascoltatori di fare quattro cose nel mercato immobiliare:

1. Se hai bisogno di una casa, comprala, i tassi di interesse e i prezzi delle case non scenderanno presto, quindi vai avanti e acquistala.
2. Il rischio reale è quello di essere esposti all'inflazione degli affitti, non al pagamento di un mutuo con interessi elevati.
3. Ora potrebbero essere necessari più di tre mesi per vendere la tua casa.
4. Ricorda che puoi rifinanziare il tuo mutuo a un tasso inferiore quando scende.

Ecco la trascrizione completa del consiglio di Dave Ramsey per l'acquisto di una casa:

"Quello che sta accadendo con il settore immobiliare è che i tassi di interesse sono aumentati notevolmente. Ora stanno salendo quasi al 7% su un base fissa di 30 anni, rispetto ai tre. E, sai, il 7% nell'ambito di una vita lunga quanto la mia è molto basso. Ricordo molti anni in cui vendevo immobili all'11, 12%, 10%, 9%. Molti anni. Ero alla radio; era il dieci per cento quando ho iniziato questo spettacolo. Erano le 10. E poi siamo scese a sei, e pensavamo di essere nel nirvana. Ma poi quando arriva a tre e sale a sette… vedete, sette non è buono paragonato a tre, ma è veramente buono paragonato a dodici. Quindi è una cosa emotiva. ”

"Quindi ecco cosa ti dico. L'altro articolo che abbiamo ricevuto proveniva da Bloomberg. Parla delle persone che hanno comprato case. I loro valori continuano a salire, soprattutto se hai acquistato come ad Austin, Texas, Nashville, Tennessee, Dallas, Texas. Se acquisti a Phoenix, in Arizona, i prezzi sono scesi un po' in alcune di quelle aree negli ultimi quattro o cinque mesi. Sì, un po' anche nei prezzi di chiusura e nel prezzo richiesto. Perché alcuni erano davvero impazziti, e quindi la situazione si sta sistemando. Si sta stabilizzando, ma non è immergersi; non sta andando in crash. E quello che sta succedendo è che queste persone che hanno acquistato diventeranno eccessivamente più ricche nei prossimi tre anni rispetto a quelle che hanno affittato. Perché anche gli affitti sono alle stelle. E così, gli affitti stanno risucchiando il reddito disponibile dal budget dell’affittuario. Mentre quando acquisti, perché indovina cosa succede agli affitti ogni anno? Salgono quasi ogni anno. Gli affitti salgono. Quando compri una casa al 6% o al 7%, il prezzo non aumenta. Stai bloccando una delle tue spese più grandi e il valore della proprietà sta aumentando perché non sta crollando. A meno che tu non sia in una di quelle aree che abbiamo menzionato, giusto? Nel complesso non si blocca. Non abbiamo una situazione del 2008. E vedremo la disuguaglianza di ricchezza basata sulla proprietà della casa diventare sempre più una realtà. ”

"Quindi, tutto quello che c'è da dire è che se non hai comprato una casa e stai pensando di comprarne una, e te ne stai seduto in disparte aspettando che i tassi di interesse scendano, loro non scenderai da un momento all'altro. E aspettare che i prezzi delle case scendano? Non scenderanno; saliranno. Devi andare a comprare una dannata casa adesso. È un ottimo momento per comprare una casa perché non ci sono molte persone intorno all'isolato che cercano di acquistare quella casa proprio in questo momento. Non lo ruberai. E se ti stai preparando a vendere una casa, devi avere l’aspettativa che ci vorranno 90 giorni per vendere una casa in questo momento, come è successo la maggior parte delle volte nella storia del settore immobiliare. Nella storia del settore immobiliare, nella maggior parte dei casi è andata così. Pertanto, devi avere un'aspettativa di 90 giorni per la vendita e la negoziazione del prezzo. È normale. E se stai pensando di acquistare, dovresti farlo subito. E, come abbiamo detto, un controllo della realtà immobiliare: puoi sempre rifinanziare più tardi quando i tassi torneranno a scendere. Sì, se tornassero a tre, e potrebbero. Spero proprio che lo facciano. Sarà meraviglioso. Rifinanzia e sbarazzati di quel mutuo più alto, ma hai bloccato il prezzo della casa. " [1]

Concetti chiave

• Tassi in aumento e prospettiva storica: sebbene i tassi ipotecari attuali possano sembrare elevati, soprattutto se confrontati con i minimi recenti, sono relativamente modesti se confrontati con i massimi storici.
• Decisioni emotive o razionali: non lasciare che le fluttuazioni dei tassi a breve termine offuschino il quadro più ampio. È essenziale avvicinarsi al settore immobiliare con una prospettiva equilibrata, considerando sia i dati storici che le previsioni future.
• Tendenze del valore delle proprietà: in molte aree in forte espansione come Austin, Nashville, Dallas e Phoenix, i valori delle proprietà continuano ad aumentare, anche se si verificano piccoli aggiustamenti nel breve termine.
• Affitto vs. acquisto: l'affitto potrebbe sembrare un'opzione più sicura, ma con gli affitti in costante aumento, la proprietà di una casa può offrire stabilità finanziaria. Bloccare un tasso ipotecario, anche se più elevato, garantisce pagamenti mensili prevedibili.
• Dinamiche del mercato: anche se potrebbero esserci meno acquirenti durante i periodi di tassi di interesse più elevati, ciò significa anche meno concorrenza. I venditori potrebbero anche dover adeguare le proprie aspettative, poiché le proprietà impiegano più tempo per essere vendute.
• Potenziale di rifinanziamento: acquistare una casa adesso non significa rimanere vincolati a quel tasso per sempre. C’è sempre la possibilità di rifinanziamento se i tassi diminuiscono in futuro.

Conclusione

Nel panorama in continua evoluzione del settore immobiliare, è fondamentale affrontare le decisioni con un mix di comprensione storica e ottimismo lungimirante. Sebbene gli attuali tassi di interesse possano scoraggiare alcuni potenziali acquirenti, i vantaggi più ampi derivanti dalla proprietà di una casa, come l’accumulo di capitale e la fuga dall’imprevedibilità dell’aumento degli affitti, rimangono convincenti. Inoltre, il potenziale di rifinanziamento futuro offre una rete di sicurezza per coloro che sono preoccupati per i tassi attuali. Il momento giusto per acquistare una casa è una decisione personale, ma comprendere le dinamiche più ampie del mercato può guidarti verso una scelta in linea con i tuoi obiettivi finanziari e di vita.