Le 13 abitudini più potenti per creare ricchezza secondo una ricerca

Costruire ricchezza sostenibile non è questione di vittorie rapide o formule segrete, ma di abitudini coerenti e supportate dalla ricerca, praticate nel tempo. Recenti studi in economia, finanza comportamentale e accumulazione di ricchezza rivelano modelli chiari tra coloro che riescono a costruire e mantenere ricchezza con successo.

L’analisi di migliaia di milionari mostra che alcuni comportamenti vitali predicono costantemente il successo finanziario indipendentemente dal punto di partenza o dal livello di reddito. Questo articolo esamina le più potenti abitudini di creazione di ricchezza identificate attraverso la ricerca accademica, gli studi sugli istituti finanziari e l’analisi comportamentale a lungo termine.

Se implementate sistematicamente, queste pratiche basate sull’evidenza costituiscono la base per l’accumulazione sostenibile di ricchezza.

Comportamenti finanziari fondamentali

1. Vivere al di sotto delle proprie possibilità

Il fondamento della creazione di ricchezza inizia con la spesa costante inferiore a quella guadagnata. Una ricerca condotta da “The Millionaire Next Door” di Thomas Stanley rivela che l’80% dei milionari vive in case valutate ben al di sotto delle proprie possibilità e guida veicoli vecchi di almeno tre anni.

La regola del budget 50/30/20 fornisce un quadro pratico: destinare il 50% del reddito alle necessità, il 30% alla spesa discrezionale e il 20% al risparmio e agli investimenti.

Studi a lungo termine indicano che gli individui che vivono costantemente al di sotto delle proprie possibilità tendono ad accumulare una ricchezza significativamente maggiore nel tempo rispetto a coloro che spendono regolarmente troppo, indipendentemente dal livello di reddito.

La ricerca in “The Millionaire Next Door” e lo studio “Rich Habits” di Thomas Corley mostrano che la frugalità e un’attenta gestione del denaro sono fattori critici nella creazione di ricchezza.

Sebbene i multipli specifici varino, questi studi rilevano costantemente che praticare la disciplina finanziaria e allocare più risorse al risparmio e agli investimenti, piuttosto che al consumo cospicuo, porta a un accumulo di ricchezza più significativo nel corso dei decenni.

2. Creare e seguire un budget

Una pianificazione efficace del budget funge da tabella di marcia finanziaria, con studi che dimostrano che le famiglie che mantengono bilanci scritti tendono ad accumulare più ricchezza nel tempo.

Sebbene la percentuale esatta vari, la ricerca dimostra costantemente una correlazione positiva tra budgeting e successo finanziario. Il bilancio a base zero, che assegna uno scopo a ogni dollaro guadagnato, può essere uno strumento efficace per la creazione di ricchezza.

Uno studio del Consumer Financial Protection Bureau ha rilevato che i consumatori che monitorano attentamente le proprie spese riferiscono di sentirsi più in controllo delle proprie finanze e hanno maggiori probabilità di progredire verso i propri obiettivi finanziari.

Una ricerca condotta dal Survey of Consumer Finances della Federal Reserve indica che le famiglie che pianificano e pianificano i propri risparmi hanno maggiori probabilità di essere finanziariamente sicure. Anche se le percentuali specifiche variano da uno studio all’altro, chi mantiene un budget coerente generalmente dimostra tassi di risparmio più elevati e segnala un minore stress finanziario.

Gli strumenti di budget digitale e i metodi tradizionali come il sistema delle buste hanno dimostrato di avere successo nell’aiutare le persone a rispettare i propri budget. Lo studio della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ha rilevato che le persone che utilizzano strumenti di gestione finanziaria hanno maggiori probabilità di impegnarsi in comportamenti finanziari positivi, come avere risparmi di emergenza e pianificare obiettivi a lungo termine.

È importante notare che, sebbene la definizione del budget sia una pratica finanziaria preziosa, la sua efficacia può variare in base alle circostanze individuali, alla coerenza e allo specifico metodo di budget utilizzato. La chiave è trovare e mantenere un approccio di budget che funzioni per la tua situazione nel tempo.

3. Prima paga te stesso

Ad esempio, presupponendo un rendimento medio annuo dell'8% (che non è garantito e varierà):

• Un investimento mensile di 500 dollari in 30 anni potrebbe arrivare a circa 745.000 dollari.
• Ritardare questo stesso investimento di 5 anni potrebbe ridurre l’importo finale di circa 200.000 dollari.

Il punto fondamentale è che l’automazione del risparmio può aiutare a costruire un’abitudine coerente e che iniziare a risparmiare e investire in anticipo può potenzialmente portare a una crescita significativa nel tempo grazie ai guadagni composti.

4. Evitare debiti inutili

La ricerca finanziaria mostra che i costruttori di ricchezza di successo tendono a gestire il proprio debito in modo strategico. Anche se le percentuali specifiche variano da uno studio all’altro, vi è consenso sul fatto che il mantenimento di un rapporto debito/reddito più basso sia associato a un patrimonio netto più elevato.

La distinzione tra debito strategico e debito al consumo è cruciale. Se gestito con attenzione, sfruttare il debito per valorizzare beni come il settore immobiliare o l’istruzione può creare ricchezza. D’altro canto, il debito al consumo con interessi elevati spesso impedisce l’accumulazione di ricchezza.

Studi a lungo termine, compresi quelli condotti da organizzazioni come la Federal Reserve e varie istituzioni finanziarie, dimostrano costantemente che le famiglie con elevati livelli di debito al consumo tendono ad avere un patrimonio netto inferiore al momento della pensione rispetto a quelle con meno debiti.

I costruttori di ricchezza di successo spesso seguono queste linee guida generali:

• Tendono a limitare il debito ipotecario a una percentuale gestibile del loro reddito, anche se il multiplo esatto può variare in base alle circostanze individuali e ai mercati immobiliari locali.
• In genere evitano o minimizzano i debiti ad alto interesse come i saldi delle carte di credito.
• Sono cauti con i prestiti auto, spesso scelgono di acquistare veicoli che possono permettersi senza finanziamenti ingenti.

È importante notare che, sebbene questi principi siano generalmente validi, le situazioni finanziarie individuali possono variare notevolmente. Fattori come il livello di reddito, il costo della vita locale, la fase di carriera e gli obiettivi finanziari personali svolgono tutti un ruolo nel determinare la strategia di gestione del debito più appropriata per un individuo o una famiglia.

Strategie di investimento e crescita

5. Investimenti coerenti a lungo termine

I dati storici dimostrano che la media del costo in dollari rimuove il processo decisionale emotivo dagli investimenti massimizzando i rendimenti a lungo termine. Nonostante la volatilità del mercato a breve termine, l’indice S&P 500 rende in media il 10% annuo su periodi di 30 anni.

La ricerca condotta da Vanguard e da altri istituti finanziari ha costantemente dimostrato che i portafogli diversificati possono fornire forti rendimenti adeguati al rischio per lunghi periodi. Sebbene l’asset allocation ottimale vari a seconda delle circostanze individuali, un portafoglio bilanciato di azioni e obbligazioni ha storicamente offerto una buona combinazione di potenziale di crescita e gestione del rischio.

La ricerca di Vanguard indica che gli investitori che mantengono un approccio disciplinato agli investimenti, ad esempio attraverso investimenti mensili costanti, tendono a sovraperformare coloro che tentano di cronometrare il mercato.

Sebbene le percentuali specifiche possano variare in base al periodo studiato e alle condizioni di mercato, gli studi a lungo termine generalmente mostrano un vantaggio significativo per gli investitori disciplinati rispetto ai market timer.

6. Sviluppare flussi di reddito multipli

I dati mostrano che il milionario medio mantiene sette flussi di reddito distinti. Questi includono tipicamente lo stipendio, i profitti aziendali, i dividendi degli investimenti, i redditi da locazione, le plusvalenze, le royalties e le spese di consulenza.

Numerosi studi hanno dimostrato che gli individui con diverse fonti di reddito tendono ad avere una migliore stabilità finanziaria e il potenziale per l’accumulo di ricchezza. Anche se i numeri specifici variano da uno studio all’altro, la ricerca indica costantemente che avere più flussi di reddito può fornire un cuscinetto durante le recessioni economiche e sfruttare le opportunità di crescita durante i periodi di prosperità.

Ad esempio, uno studio della Federal Reserve ha rilevato che le famiglie con più fonti di reddito avevano maggiori probabilità di resistere agli shock finanziari e di mantenere la ricchezza nel tempo. Inoltre, ricerche condotte da vari istituti finanziari suggeriscono che la diversificazione delle fonti di reddito può contribuire alla sicurezza finanziaria a lungo termine e alla creazione di ricchezza.

7. Assunzione di rischi di investimento calcolati

I costruttori di ricchezza di successo tendono a valutare il rischio attraverso un’analisi approfondita piuttosto che attraverso le emozioni. La ricerca sulla finanza comportamentale dimostra che gli investitori che mantengono profili di rischio coerenti e allineati ai propri obiettivi generalmente ottengono rendimenti migliori rispetto a quelli che prendono decisioni impulsive.

Anche se l’esatta percentuale di miglioramento varia a seconda degli studi e dei periodi, è ormai consolidato un investimento disciplinato che supera costantemente il processo decisionale emotivo.

Gli studi sulla finanza comportamentale, come quelli condotti da ricercatori come Daniel Kahneman e Amos Tversky, hanno dimostrato che i pregiudizi cognitivi possono avere un impatto significativo sulle decisioni di investimento, portando spesso a risultati non ottimali. Gli investitori che riescono a superare questi pregiudizi e ad attenersi a una strategia ben pianificata tendono ad avere risultati migliori nel lungo termine.

Per quanto riguarda l'assunzione di rischi ottimale, gli esperti finanziari spesso raccomandano un approccio equilibrato:

• Il mantenimento di un fondo di emergenza è ampiamente consigliato. La raccomandazione tipica è di 3-6 mesi di spese, anche se alcuni esperti suggeriscono fino a 12 mesi, a seconda delle circostanze individuali. Ciò protegge il tuo portafoglio dalla distribuzione in un'emergenza finanziaria.
• L’allocazione di un portafoglio di investimenti alle opportunità di crescita (che spesso comportano un rischio più elevato) dovrebbe essere basata su fattori individuali quali età, tolleranza al rischio, obiettivi finanziari e orizzonte temporale. Sebbene non esista un approccio valido per tutti, molti consulenti finanziari suggeriscono che gli investitori più giovani con un orizzonte temporale più lungo possono permettersi di assumersi maggiori rischi, destinando potenzialmente una parte più significativa del proprio portafoglio a investimenti in crescita.
• La tolleranza al rischio è cruciale e varia in modo significativo da individuo a individuo. Quello che è considerato un livello di rischio ottimale per una persona potrebbe non essere adatto per un’altra.

Conoscenza e sviluppo

8. Apprendimento ed educazione continui

Gli studi dimostrano costantemente che gli investitori di successo e gli individui con un patrimonio netto elevato danno priorità all’apprendimento continuo e all’educazione finanziaria. Anche se le percentuali esatte variano da uno studio all’altro, la ricerca indica che molti milionari interagiscono regolarmente con materiale finanziario e commerciale.

Ad esempio, lo studio “Rich Habits” di Thomas Corley ha rilevato che l’88% delle persone benestanti ha riferito di leggere per 30 minuti o più al giorno per migliorare se stessi. Numerosi studi hanno dimostrato una correlazione positiva tra l’alfabetizzazione finanziaria e la performance degli investimenti.

La ricerca indica che gli individui con una maggiore alfabetizzazione finanziaria tendono a prendere decisioni di investimento migliori e potenzialmente a ottenere rendimenti più elevati.

Gli investitori di successo spesso riferiscono di leggere molti libri ogni anno, con argomenti che spesso includono strategia di investimento, sviluppo del business e tendenze economiche. Il numero esatto può variare ampiamente da individuo a individuo.

La formazione continua attraverso vari mezzi, come la lettura, la partecipazione a workshop e seminari e il perseguimento dello sviluppo professionale, è generalmente associata a migliori capacità decisionali finanziarie.

Sebbene l’istruzione e l’apprendimento continuo siano essenziali, rappresentano solo un aspetto di un investimento di successo. Anche la gestione del rischio, la diversificazione, il controllo emotivo e l’adesione a una strategia a lungo termine con un vantaggio svolgono un ruolo cruciale nei risultati degli investimenti.

9. Costruire l’alfabetizzazione finanziaria

È stato dimostrato che l’alfabetizzazione finanziaria è correlata positivamente all’accumulo di ricchezza. Anche se l’impatto esatto varia da uno studio all’altro, la ricerca indica costantemente che gli individui con una maggiore alfabetizzazione finanziaria tendono ad accumulare più ricchezza nel corso della loro vita rispetto a quelli con una minore alfabetizzazione finanziaria.

Ad esempio, uno studio del TIAA Institute e del Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) ha rilevato che gli individui con un’elevata alfabetizzazione finanziaria erano più propensi a pianificare la pensione, investire in azioni e accumulare ricchezza.

Comprendere concetti finanziari chiave come l’interesse composto, l’efficienza fiscale e le dinamiche di mercato generalmente porta a decisioni finanziarie migliori. Diversi studi hanno dimostrato una relazione positiva tra i punteggi di alfabetizzazione finanziaria e varie misure di benessere finanziario, compreso il patrimonio netto.

Un confronto regolare con i concetti economici e i principi di mercato può fornire una base per solide decisioni di creazione di ricchezza. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ha scoperto che gli individui con una maggiore alfabetizzazione finanziaria hanno maggiori probabilità di impegnarsi in comportamenti finanziari positivi come il risparmio e l’investimento.

10. Rete professionale

La ricerca mostra costantemente che i professionisti con reti diverse tendono ad avere maggiore successo professionale e potenziale di guadagno rispetto a quelli con connessioni limitate. Sebbene i moltiplicatori specifici varino a seconda degli studi, avere un’ampia rete professionale è generalmente associato a un maggiore accesso alle opportunità.

Forti rapporti professionali possono fornire accesso a varie opportunità, inclusi potenziali investimenti, partnership commerciali e avanzamenti di carriera. L’impatto esatto di queste relazioni sull’accumulo di ricchezza può variare in modo significativo in base alle circostanze individuali e all’efficacia con cui si sfrutta la propria rete.

Studi a lungo termine hanno dimostrato una correlazione positiva tra networking attivo e successo finanziario. Ad esempio, la ricerca ha dimostrato che i professionisti di successo spesso partecipano a organizzazioni di settore e mantengono contatti regolari con altri individui di alto livello nel loro campo.

Il networking di qualità, che implica la costruzione e il mantenimento di relazioni professionali significative, è stato collegato a un aumento del potenziale di guadagno e all’accesso a opportunità esclusive. L’entità di questo impatto può variare in base a fattori quali il settore, l’ubicazione e le capacità di networking individuali.

Mentalità e disciplina

11. Stabilire obiettivi finanziari chiari

È stato dimostrato che stabilire obiettivi finanziari specifici, misurabili, realizzabili, pertinenti e con limiti di tempo (SMART) aumenta la probabilità di raggiungere tali obiettivi. Anche se le percentuali esatte variano da uno studio all’altro, la ricerca indica costantemente che gli individui che stabiliscono obiettivi chiari e scritti hanno maggiori probabilità di raggiungerli rispetto a quelli con obiettivi vaghi o non scritti.

Uno studio condotto dalla Dott.ssa Gail Matthews presso l’Università Dominicana ha scoperto che le persone che scrivevano i propri obiettivi e li condividevano con gli altri e che effettuavano controlli regolari sui progressi avevano molte più probabilità di raggiungere i propri obiettivi rispetto a coloro che si limitavano a pensare ai propri obiettivi.

Gli esperti finanziari raccomandano spesso una revisione e un aggiustamento regolari degli obiettivi finanziari. Sebbene le correlazioni specifiche tra la frequenza di revisione degli obiettivi e gli aumenti del patrimonio netto siano difficili da stabilire in modo definitivo, la definizione e la revisione coerenti degli obiettivi sono generalmente associate a migliori risultati finanziari nel tempo.

I costruttori di ricchezza di successo in genere mantengono un equilibrio tra obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Questo approccio consente loro di affrontare le esigenze immediate lavorando anche verso obiettivi più ampi e orientati al futuro.

È importante notare che, sebbene la definizione degli obiettivi sia uno strumento prezioso nella pianificazione finanziaria e nella creazione di ricchezza, molti altri fattori contribuiscono al successo finanziario, tra cui il reddito, le condizioni di mercato, le circostanze individuali e le pratiche generali di gestione finanziaria.

L’efficacia della definizione degli obiettivi può variare anche in base all’impegno individuale, al realismo degli obiettivi e alle strategie impiegate per raggiungerli.

12. Praticare la frugalità intenzionale

Gli studi hanno costantemente dimostrato che molti milionari tendono ad essere più frugali nelle loro abitudini di spesa rispetto ai non milionari ad alto reddito. La ricerca generalmente indica che gli individui che accumulano una ricchezza significativa spesso danno priorità al valore rispetto allo status nelle loro decisioni di acquisto.

Ad esempio, la ricerca di Thomas J. Stanley e William D. Danko, presentata in “The Millionaire Next Door”, ha scoperto che molti milionari tendono a vivere al di sotto delle proprie possibilità e a prendere decisioni di acquisto ponderate. Spesso si concentrano sull’acquisto di articoli di qualità che forniscono valore a lungo termine piuttosto che seguire tendenze a breve termine o effettuare acquisti di lusso impulsivi.

La ricerca ha dimostrato una correlazione tra le abitudini di spesa intenzionali e l’accumulo di ricchezza nel tempo.

Sebbene i moltiplicatori specifici possano variare ampiamente a seconda delle circostanze individuali, dei livelli di reddito e di altri fattori, gli studi generalmente mostrano che gli individui che fanno scelte deliberate riguardo alla propria spesa tendono ad accumulare più ricchezza nel lungo termine rispetto a coloro che spendono impulsivamente o soccombono all’inflazione dello stile di vita. .

Questa abitudine alla spesa consapevole comporta:

• Fare scelte deliberate su dove allocare i soldi
• Dare priorità alla spesa per oggetti o esperienze in linea con i valori personali e gli obiettivi finanziari a lungo termine
• Evitare l’inflazione non necessaria dello stile di vita con l’aumento del reddito
• Concentrarsi sul valore e sull’utilità degli acquisti piuttosto che sul loro potenziale di segnalazione dello status

13. Abbracciare la gratificazione ritardata

I principi dell’esperimento del test dei marshmallow di Stanford sono stati applicati a vari aspetti della vita, compreso il comportamento finanziario. Mentre l’esperimento originale si concentrava sulla capacità dei bambini di ritardare la gratificazione, il concetto è stato esteso al processo decisionale degli adulti, comprese le scelte finanziarie.

Gli studi hanno costantemente dimostrato una correlazione positiva tra la capacità di ritardare la gratificazione e varie misure di successo finanziario. Ad esempio, la ricerca ha dimostrato che gli individui che mostrano un maggiore autocontrollo nelle decisioni finanziarie tendono ad avere tassi di risparmio più elevati, debiti inferiori e risultati finanziari generalmente migliori nel tempo.

La capacità di rinviare acquisti significativi e di resistere all’inflazione dello stile di vita è spesso associata al successo finanziario a lungo termine. Questa mentalità può consentire abitudini di investimento e risparmio più coerenti, che possono aggravarsi nel tempo.

Ad esempio, uno studio del Dr. David Laibson dell’Università di Harvard ha scoperto che gli individui che mostravano più pazienza nelle decisioni finanziarie tendevano ad accumulare più risparmi pensionistici.

Conclusione

La ricerca conferma costantemente che la creazione di ricchezza sostenibile deriva da abitudini sistematiche piuttosto che dal caso. Se implementate in modo coerente, queste pratiche supportate dall’evidenza aumentano significativamente la probabilità di accumulo di ricchezza.

L’effetto combinato di queste abitudini finanziarie, mantenuto nel tempo, crea risultati sostanziali a lungo termine. Il successo non risiede nelle azioni individuali, ma nell’applicazione continua di questi principi attraverso decenni di processi decisionali economici.

Adottando e mantenendo queste abitudini comprovate dalla ricerca, gli individui possono aumentare sostanzialmente la loro probabilità di costruire una ricchezza duratura.