Le persone della classe media dovrebbero concentrarsi su queste 5 strategie per la ricchezza
Costruire ricchezza come individuo della classe media spesso sembra una dura battaglia contro salari stagnanti, costi in aumento e opportunità limitate. Tuttavia, con le giuste strategie e uno sforzo costante, è possibile aumentare il proprio patrimonio netto indipendentemente dal punto di partenza.
La chiave sta nello sfruttare strumenti comprovati di creazione di ricchezza che si accumulano nel tempo. Concentrandoti sulle cinque strategie fondamentali riportate di seguito, puoi creare una solida base finanziaria che cresce costantemente nel corso degli anni.
Ecco le cinque strategie per la ricchezza su cui dovrebbero concentrarsi le persone della classe media:
1. Fai gli straordinari con il tuo 401 (k) o IRA con gli investimenti automatici
L’impostazione di investimenti automatici nei conti pensionistici è una delle abitudini di creazione di ricchezza più potenti che puoi sviluppare. Sia attraverso un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o un conto pensionistico individuale (IRA), i contributi automatizzati ti garantiscono di investire costantemente prima di poter spendere quei soldi altrove.
Sebbene puntare a un tasso di risparmio del 20% sia l'ideale, iniziare anche con l'1% del tuo reddito e aumentarlo gradualmente con ogni aumento o promozione crea slancio.
La chiave è rendere automatici questi contributi e trattarli come qualsiasi altra fattura essenziale. Proprio come paghi automaticamente le utenze o l'affitto, imposta trasferimenti ricorrenti sui tuoi conti pensionistici il giorno dello stipendio. Ciò rimuove emozioni e tentazioni dall’equazione, consentendoti di creare ricchezza in modo coerente senza dover prendere decisioni costanti.
2. Non lasciare mai soldi gratis sul tavolo: massimizzare la corrispondenza con il datore di lavoro
Uno dei modi più semplici per accelerare la creazione di ricchezza è sfruttare appieno il programma di abbinamento 401 (k) del tuo datore di lavoro. Quando il tuo datore di lavoro si offre di integrare i tuoi contributi pensionistici, ti dà un ritorno immediato sul tuo investimento.
Ad esempio, se il tuo datore di lavoro corrisponde il 50% dei tuoi contributi fino al 6% del tuo stipendio, contribuire per l'intero 6% significa che otterrai un ulteriore 3% sul tuo conto pensionistico. Questo è un rendimento del 50% sul tuo capitale.
Se il tuo datore di lavoro corrisponde al 100% dei tuoi contributi fino al 5% del tuo stipendio, contribuire con il 5% della tua retribuzione significa che riceverai un ulteriore 5% sul tuo conto pensionistico. Si tratta di un rendimento del 100% sul capitale che manca alla maggior parte dei dipendenti.
Non catturare questa partita equivale a rifiutare una parte del tuo pacchetto di compensi. Anche se inizialmente affrontare l'incontro completo sembra impegnativo, cerca di contribuire il più possibile e di arrivare all'incontro completo del datore di lavoro il più rapidamente possibile. Questo ritorno garantito sull’investimento è difficile da replicare altrove. La partita accelera l'effetto cumulativo.
3. Sfrutta la magia dei guadagni complessivi nei tuoi conti pensionistici
I guadagni composti si verificano quando i guadagni degli investimenti generano i loro guadagni nel tempo. Questo effetto valanga diventa sempre più potente quanto più a lungo il tuo denaro rimane investito. Ad esempio, quando i tuoi investimenti generano dividendi o plusvalenze, reinvestire questi rendimenti consente loro di creare rendimenti aggiuntivi.
L'esempio seguente illustra il potere della capitalizzazione in un conto 401(k) in 20 anni con un tasso di rendimento annuo del 10% (incluse plusvalenze e dividendi reinvestiti) e $12.000 depositati annualmente:
- Investimento iniziale: $0
- Contributo annuale: $12.000
- Tasso di rendimento annuo: 10% (plusvalenze e dividendi reinvestiti)
- Periodo di tempo: 20 anni
Di seguito è riportato un grafico che mostra il saldo del conto alla fine di ogni anno:
| Year | Beginning Balance | Contribution | 10% Return | Ending Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $0 | $12,000 | $600 | $12,600 |
| 2 | $12,600 | $12,000 | $2,460 | $27,060 |
| 3 | $27,060 | $12,000 | $3,906 | $42,966 |
| 4 | $42,966 | $12,000 | $5,497 | $60,463 |
| 5 | $60,463 | $12,000 | $7,246 | $79,709 |
| 6 | $79,709 | $12,000 | $9,171 | $100,880 |
| 7 | $100,880 | $12,000 | $11,288 | $124,168 |
| 8 | $124,168 | $12,000 | $13,617 | $149,785 |
| 9 | $149,785 | $12,000 | $16,179 | $177,964 |
| 10 | $177,964 | $12,000 | $18,996 | $208,960 |
| 11 | $208,960 | $12,000 | $22,096 | $243,056 |
| 12 | $243,056 | $12,000 | $25,506 | $280,562 |
| 13 | $280,562 | $12,000 | $29,256 | $321,818 |
| 14 | $321,818 | $12,000 | $33,382 | $367,200 |
| 15 | $367,200 | $12,000 | $37,920 | $417,120 |
| 16 | $417,120 | $12,000 | $42,912 | $472,032 |
| 17 | $472,032 | $12,000 | $48,403 | $532,435 |
| 18 | $532,435 | $12,000 | $54,444 | $598,879 |
| 19 | $598,879 | $12,000 | $61,088 | $671,967 |
| 20 | $671,967 | $12,000 | $68,397 | $752,364 |
Dopo 20 anni, l’importo totale dei contributi è pari a 240.000 dollari e il saldo del conto è cresciuto fino a 752.364 dollari grazie alla crescita composta. Ciò dimostra quanto potente possa essere la capitalizzazione nel tempo, soprattutto con contributi coerenti e un solido rendimento medio annuo da plusvalenze e dividendi reinvestiti.
Naturalmente, queste sono solo medie e i rendimenti del mercato azionario sono molto più volatili su base annua, ma tendono a raggiungere una media del 10% (non corretto per l’inflazione) nella maggior parte dei periodi di 20 anni. Inoltre, i tuoi contributi dovrebbero aumentare con il tuo stipendio.
Ecco perché è fondamentale evitare prelievi anticipati dai conti pensionistici. Oltre alle tasse e alle sanzioni in cui potresti incorrere, sacrifichi anche la futura crescita composta.
Mantenere un fondo di emergenza separato dai conti pensionistici aiuta a proteggere questi investimenti a lungo termine dalle esigenze a breve termine, consentendo loro di crescere ininterrottamente nel corso di decenni. Prendere i tuoi soldi 401 (K) e spenderli equivale a un agricoltore che mangia i semi del suo raccolto invece di piantarli per diventare un raccolto.
4. Trasforma la tua casa in una macchina per la creazione di ricchezza attraverso la proprietà strategica
La proprietà della casa può essere un potente strumento di creazione di ricchezza se affrontata in modo strategico. Ogni rata del mutuo crea equità: la tua quota di proprietà nella proprietà.
Scegliendo una casa entro le tue possibilità e considerando un mutuo di 15 anni invece di un termine di 30 anni, puoi accelerare la creazione di capitale proprio risparmiando potenzialmente in modo significativo sul pagamento degli interessi.
Assicurati di scegliere una casa in un'area economicamente in crescita con scuole eccellenti, bassa criminalità, una zona a bassa tassazione e convenienti opportunità di lavoro. Ciò aiuterà con il valore di rivendita e aumenterà il patrimonio netto della casa.
La proprietà strategica della casa non significa acquistare la casa più importante possibile. Si tratta di trovare una proprietà che soddisfi le tue esigenze e che ti permetta di costruire un patrimonio in modo coerente.
Man mano che effettui pagamenti e trai potenziale vantaggio dall'apprezzamento del valore della proprietà, la tua casa può diventare una componente significativa del tuo patrimonio netto. Essere proprietario di una casa è stata la decisione giusta per la maggior parte delle persone negli ultimi 40 anni se hanno scelto le giuste aree geografiche, portando sia a una copertura contro l'inflazione degli affitti che a una crescita sostanziale del loro patrimonio netto.
5. Trasforma le tue abilità in un'attività secondaria per fare soldi
La creazione di flussi di reddito aggiuntivi attraverso un'attività secondaria può accelerare in modo significativo il tuo percorso di creazione di ricchezza. Inizia identificando abilità o interessi che risolvono problemi per gli altri. Potrebbe trattarsi di competenze derivanti dal tuo lavoro quotidiano, da un hobby o da conoscenze specializzate che hai sviluppato.
Avvia gradualmente la tua attività secondaria mantenendo la tua occupazione principale. Questo approccio fornisce stabilità finanziaria mentre sviluppi il tuo modello di business.
Concentrarsi su servizi o prodotti scalabili senza richiedere proporzionalmente più tempo: prodotti digitali, risorse digitali, corsi online, eBook, eCourses o servizi in abbonamento spesso funzionano bene per questo scopo. Trasforma la tua passione in un business online scalabile; le opportunità sono infinite negli anni 2020.
Conclusione
Costruire ricchezza come individuo della classe media richiede pianificazione e azione coerente su più fronti. Implementando sistematicamente queste strategie – massimizzando i conti pensionistici, catturando le corrispondenze dei datori di lavoro, consentendo agli investimenti di aumentare, costruendo equità domestica e sviluppando flussi di reddito aggiuntivi – crei molteplici percorsi per aumentare il tuo patrimonio netto.
Inizia con la strategia più gestibile per la tua situazione attuale, quindi incorpora gradualmente le altre man mano che acquisisci slancio. Sebbene il viaggio verso la creazione di ricchezza richieda tempo, ogni passo che fai ti avvicina ai tuoi obiettivi finanziari.
Consulta i professionisti finanziari per ricevere indicazioni su misura per la tua situazione specifica mentre implementi queste strategie. Il passo più cruciale è iniziare.