Come smettere di spendere soldi (19 consigli per smettere di fare acquisti impulsivi + risparmiare denaro con frugalità)
La spesa impulsiva rappresenta un drenaggio significativo per le finanze di molte persone. L’americano medio spende oltre 5.000 dollari all’anno in acquisti d’impulso, fino a 450 miliardi di dollari di spesa totale annua. Questa spesa sconsiderata può ostacolare seriamente la tua capacità di raggiungere obiettivi finanziari come uscire dai debiti, risparmiare per la pensione o acquistare una casa.
La buona notizia è che con un po’ di disciplina e intenzione, puoi identificare i fattori scatenanti della spesa impulsiva e stabilire barriere contro gli acquisti inutili. Questo articolo fornisce 19 strategie pratiche per frenare gli acquisti impulsivi in modo da poter risparmiare più denaro attraverso una consapevole frugalità. L’implementazione anche di alcuni di questi suggerimenti può portarti verso una migliore salute finanziaria.
Il primo passo è aumentare la tua consapevolezza di te stesso riguardo a ciò che ti porta a spendere in modo impulsivo. Per alcune persone, determinate emozioni stimolano il bisogno di fare acquisti. La noia, lo stress, l'ansia o anche la felicità possono portare ad acquistare cose per capriccio. Altri fattori scatenanti includono la visualizzazione di annunci o promozioni per vendite e offerte o la presenza di troppi soldi inutilizzati nel tuo conto di spesa discrezionale. Prenditi del tempo per riflettere su quando e perché sei più vulnerabile alla spesa impulsiva in modo da poter iniziare a riconoscere quei momenti.
Ad esempio, Julia si è accorta che spesso faceva acquisti online quando si annoiava nei giorni feriali dopo il lavoro. Identificare questa abitudine l’ha aiutata a essere più consapevole nel trovare altre attività per riempire quel tempo.
2. Evita negozi e siti Web che ti tentano
Una volta che conosci i fattori scatenanti, adotta misure attive per evitare situazioni allettanti. Annulla l'iscrizione alle e-mail promozionali dei tuoi rivenditori di abbigliamento e arredamento preferiti. Stai lontano da Amazon e da altri siti di shopping online che fanno perdere tempo alla navigazione. Evita di vagare per il centro commerciale se è lì che tendi a fare acquisti non necessari.
Crea barriere fisiche e digitali tra te e la voglia di spendere. Ciò potrebbe significare eliminare le app per lo shopping dal telefono o evitare del tutto determinati negozi. Lontano dagli occhi può significare lontano dalla mente.
3. Imporre un buffer di 24 ore prima degli acquisti
Quando senti l'impulso di comprare qualcosa, imponi un periodo di attesa di 24 ore prima di permetterti di acquistare. Questo crea un periodo di raffreddamento affinché l’entusiasmo iniziale svanisca.
Il più delle volte, scoprirai che il desiderio ardente che provavi di acquistare quel nuovo gadget scintillante si attenua dopo una giornata. Questo periodo di attesa aiuta a interrompere l'impulso spontaneo di spendere e lascia che il tuo pensiero logico prenda il sopravvento.
4. Utilizzare il budget solo in contanti per le spese discrezionali
Per ottenere un maggiore controllo sugli acquisti discrezionali, passa all'utilizzo di contanti anziché carte di credito per le tue spese mensili. Preleva un determinato importo dal tuo conto corrente dopo aver pagato le spese fisse e non permetterti di prelevarne di più fino al mese prossimo.
È emotivamente più difficile separarsi dal denaro fisico che strisciare una carta di debito o di credito. La sensazione tattile di consegnare banconote da un dollaro tende a renderti più consapevole delle tue spese. Stabilire un limite definito ogni mese ti costringe anche a pensare attentamente a ciò che puoi permetterti.
5. Riduci temporaneamente il tuo stile di vita
Prova a vivere uno stile di vita più sobrio e minimalista per un mese o due. Limita i pasti in ottimi ristoranti, la partecipazione a concerti e film, l'assunzione di drink nei bar, la prenotazione di vacanze e altre spese non essenziali. Prepara il pranzo al sacco invece di mangiare fuori, ospita gli amici per riunioni economiche a casa e cerca eventi locali gratuiti per l'intrattenimento.
Questo non solo ridurrà le tue spese discrezionali, ma ripristinerà anche le tue aspettative di stile di vita.
6. Trova attività locali gratuite per sostituire lo shopping
Esplorare attività ed eventi gratuiti all'interno della tua comunità è un modo divertente per trascorrere del tempo senza spendere soldi. Cerca giorni gratuiti nei musei, festival nel parco, conferenze pubbliche in biblioteca, inaugurazioni di gallerie e altri intrattenimenti a misura di portafoglio.
7. Pulisci e organizza la tua casa
Approfitta di un fine settimana gratuito per pulire e organizzare completamente la tua casa o appartamento. Esamina tutti i tuoi armadi, scaffali, cassetti, scantinati e magazzini per fare il punto su ciò che possiedi.
Questo processo rivelerà oggetti dimenticati da tempo e mostrerà che non è necessario acquistare duplicati. Vedere tutti i tuoi beni attuali in un unico spazio ti farà pensare due volte prima di acquistare altro disordine.
8. Vendi oggetti inutilizzati per denaro extra
Come parte del tuo blitz organizzativo, metti da parte tutti gli articoli per la casa, i vestiti, i dispositivi elettronici, i libri, i giocattoli e gli altri beni che non usi più. Vendi questi articoli su Facebook Marketplace, Craigslist, negozi di spedizione o app come OfferUp e Poshmark. Investi i soldi extra che guadagni per ripagare i debiti o aumentare i risparmi.
9. Annulla l'iscrizione a tutte le e-mail promozionali
I rivenditori ci bombardano con e-mail promozionali che evidenziano saldi, coupon e offerte speciali per invogliare alla spesa. Annulla l'iscrizione a tutte le e-mail del marchio e alle newsletter di vendita al dettaglio che ricevi. Puoi anche installare l'app gratuita Unroll Me per gestire l'annullamento dell'iscrizione in modo efficiente.
10. Utilizza i blocchi pubblicitari del browser
Installa estensioni del browser come Adblock Plus che eliminano quelle fastidiose barre laterali e banner pubblicitari durante gli acquisti online. Rimuovi gli annunci in stile clickbait che si estendono su tutte le pagine web. I blocchi pubblicitari riducono significativamente le distrazioni che richiedono la tua attenzione (e denaro).
11. Salva gli articoli nel carrello o nella lista dei desideri prima dell'acquisto
Quando ti ritrovi a comprare qualcosa online, salvalo nel carrello o crea invece una lista dei desideri online. Lascia lì gli articoli desiderati per alcuni giorni prima di effettuare l'acquisto finale. Questo crea una certa distanza dall'eccitazione iniziale di scoprire qualcosa che desideri.
12. Evita i negozi nei periodi vulnerabili
Nota i momenti della giornata o della settimana in cui spesso cedi a spese impulsive, magari le sere dei giorni feriali o i pomeriggi senza scopo del fine settimana. Costruisci il tuo programma evitando negozi e centri commerciali durante le ore ad alto pericolo.
13. Ricordati degli obiettivi finanziari
Tieni un chiaro promemoria dei tuoi obiettivi finanziari critici, che si tratti di ripagare i prestiti studenteschi, di uscire dal debito della carta di credito, di risparmiare per un acconto o di costruire quel gruzzolo per la pensione.
14. Automatizzare i trasferimenti di risparmio
Uno dei modi più efficaci per frenare la spesa impulsiva è assicurarsi che il denaro in eccesso non raggiunga mai il tuo conto corrente. Imposta trasferimenti automatici da ogni busta paga in conti di risparmio e di investimento.
15. Porta con te un promemoria per smettere di spendere
Posiziona promemoria visivi nei luoghi che incontrerai quando sarai tentato di spendere: il portafoglio, l'auto, la borsa, il frigorifero. Potrebbe trattarsi di una nota incoraggiante, di un'immagine di obiettivi di risparmio, di un motto che vieta lo shopping, ecc.
16. Chiama un amico per parlarti
Tieni a portata di mano i numeri di telefono degli amici fidati. Contattalo per parlare dell'impulso prima di spendere soldi. Possono offrire una prospettiva esterna per combattere quella battaglia interna tra desiderio e logica.
17. Tieni un diario delle spese impulsive
Un modo per aumentare la consapevolezza dei modelli problematici è tenere un diario delle spese impulsive. Documentatevi ogni volta che state per cedere ad un acquisto irresistibile. Monitorare quando, dove e perché sei tentato fornisce una preziosa conoscenza di te stesso.
18. Utilizza gli strumenti di monitoraggio del budget
App e siti Web come Mint, You Need A Budget, Personal Capital e PocketGuard sono preziosi per tenere traccia di tutte le tue spese in un unico posto. Sarai più attento ai nuovi acquisti quando potrai individuare visivamente dove va ogni dollaro ogni mese.
19. Paga con debito invece che con credito
Gli studi dimostrano che le persone sono disposte a spendere fino al 100% in più utilizzando il credito anziché contanti o debito. Se hai difficoltà con le spese impulsive, prova ad utilizzare solo le carte di debito in modo che gli acquisti provengano immediatamente dal tuo conto corrente.
Come la spesa impulsiva ha sabotato le finanze di Maria
Maria è una social media manager di 29 anni che ama comprare vestiti alla moda, farsi manicure settimanale, mangiare fuori e partecipare ai concerti. Pur guadagnando uno stipendio decente, Maria fatica a risparmiare qualcosa mensilmente. Il suo debito sulla carta di credito si sta accumulando a causa di tutti quegli ordini improvvisati di Uber Eats e degli acquisti d'impulso.
Maria ha deciso che aveva bisogno di tenere sotto controllo le sue spese. Ha implementato le seguenti strategie:
- Ho fatto un elenco di tutti i suoi fattori scatenanti: stress, solitudine, noia nei fine settimana
- App per lo shopping online eliminate e iscrizione annullata alle e-mail promozionali
- Mangiare fuori limitato a una volta alla settimana
- Ho trovato concerti ed eventi gratuiti per riempire il suo calendario
- Istituito un budget in contanti mensile di $300
- Ho ripulito il suo armadio stracolmo e ho elencato online i vestiti non utilizzati
- Metti una citazione di risparmio motivante nel suo portafoglio
- Imposta i trasferimenti automatici del conto pensionistico il giorno successivo al giorno di paga
Il primo mese di utilizzo di queste tattiche è stato duro. Ma presto Maria interruppe il ciclo della spesa impulsiva. Dopo sei mesi, Maria ha saldato interamente una carta di credito e ha aumentato i suoi contributi pensionistici. Finalmente ha la speranza di raggiungere i suoi obiettivi finanziari.
Conclusione
Con disciplina e impegno, chiunque può riqualificarsi per evitare spese impulsive e vivere uno stile di vita più frugale. Risparmiare denaro è spesso più un cambiamento di mentalità che altro. Segui anche solo una manciata delle strategie di cui sopra per diventare uno spender più intenzionale e deliberato.